Afin de vous tenir informé de possibles dangers auxquels vous pouvez être exposé, voici des alertes et escroqueries recensées par La Banque Postale.
Nous vous demandons une grande vigilance lors de votre utilisation de moyens bancaires et lors de votre navigation sur Internet.
A la fois ludique et pédagogique, le Serious Game Fraude vous permettra de vous sensibiliser aux dangers de la fraude afin que vous parveniez à l’éviter. A vous de choisir le niveau de difficulté pour vous challenger !
Sur les réseaux sociaux, La Banque Postale et ses collaborateurs ne vous demanderont jamais votre mot de passe ou identifiant BEL ou code que vous pourriez recevoir par SMS.
De même, nous ne vous proposerons jamais de passer par les réseaux sociaux pour obtenir un financement ou échanger sur vos besoins bancaires (opérations, transactions,..).
Si vous recevez un message sur les réseaux sociaux visant à obtenir de l’argent de votre part pour un service, un produit de placement … :
Les « mules financières » sont des personnes qui reçoivent de l’argent d’origine illégale sur leur compte bancaire et le transfèrent sur d’autres comptes bancaires, généralement situés à l’étranger, en échange d’une commission.
Un malware (terme anglais) est un « logiciel malveillant ». Il s’agit d’un programme installé à l’insu de l’utilisateur sur son ordinateur, visant à nuire au système informatique.
Des attaques particulièrement dangereuses de type malware nommées Man-in-the-Browser (homme dans le navigateur) ou TROJAN (cheval de Troie) sévissent actuellement sur le Net. Par exemple :
Attention, ces messages ne proviennent pas de La Banque Postale.
Si vous recevez un message de ce type :
Dans tous les cas, n’essayez pas de télécharger l’application qui vous est proposée par ce malware.
Certaines arnaques profitent généralement de la situation de personnes pour pouvoir leur soutirer des informations bancaires très rapidement. Parmi ces arnaques, l’arnaque à la fausse offre d’emploi, qui ne cesse de se multiplier et de faire toujours plus de victimes.
Le procédé peut varier mais le fond est très souvent le même. Vous répondez à une offre d’emploi, attrayante ou avec un potentiel gain à court terme, sur internet (par ex : 40 € de l’heure pour certains postes). Vous recevez un e-mail ou un appel très peu de temps après avoir répondu dans lequel votre interlocuteur vous explique que votre profil a été retenu et propose de vous envoyer de l’argent par chèque afin que vous achetiez du matériel. Le chèque (généralement sans provision) est d'un montant supérieur de plusieurs centaines d'euros à ce qui était convenu. Votre faux employeur invoque alors une erreur de son comptable pour réclamer le trop perçu. Il vous demande ensuite de le rembourser alors que ce chèque ne sera jamais encaissé.
Comment vous prémunir de ces fausses offres d’emploi ?
Si vous avez fourni vos informations personnelles ou encaissé un faux chèque :
Nous vous recommandons de redoubler de vigilance lors de votre navigation et de vos achats sur internet dans cette période troublée par le confinement et le télétravail. Comme nous l’avons constaté lors du premier confinement, les fraudeurs poursuivent leurs actions malintentionnées et profitent de la situation pour agir via des mails, sms ou appels frauduleux et de faux sites ou fausses annonces promotionnelles…
Sachez que La Banque Postale ne demande jamais à ses clients de lui fournir des informations personnelles et/ou bancaires, ni les codes que vous auriez reçus par sms (pour valider ou refuser une opération ou activer une fonctionnalité) quelle que soit la raison invoquée, ni même pour votre sécurité.
Que ce soit par téléphone, par e-mail ou par n’importe quel autre moyen ne répondez pas à la sollicitation et alertez immédiatement votre conseiller.
Nous constatons une multiplication des escroqueries aux faux placements financiers. Les escrocs tentent de faire souscrire à leurs victimes des placements financiers fictifs générant des rendements bien supérieurs à ceux du marché. Pour éviter de tomber dans leurs pièges, référez-vous au site de l’autorité des services et marchés financiers et pour plus de détails, n’hésitez pas à consulter la partie ci-dessous dédiée aux faux placements.
Nous vous informons pour vous permettre de reconnaître et de déjouer les tentatives de fraude. A la Banque Postale, notre priorité est de vous accompagner et de vous protéger. La fraude est l’affaire de tous, soyons tous vigilants ensemble !
Par ailleurs, sur les sujets liés à l'épidémie de Coronavirus, La Banque Postale vous recommande de vous informer à partir de sites officiels :
L’accès aux sites d’informations doit être réalisé uniquement à partir des navigateurs internet. Il ne faut pas y accéder à partir de liens présents dans les emails. Toute suspicion d’email malveillant doit faire l’objet d’une notification à : [email protected].
Alerte vigilance sur les placements Forex, Crypto-monnaies, Bitcoin, Ethereum, Ripple, Diamants, Vins, Cheptel …?
Connaissez-vous les crypto-actifs ou « crypto-monnaies » ? L’engouement suscité par ces nouveaux actifs a conduit certains acteurs, pas toujours dignes de confiance, à proposer aux épargnants d’y investir. Nous vous recommandons d’être vigilant et de vous renseigner avant de vous engager ! Des témoignages de clients et des alertes reçus par la plateforme AMF Epargne Info Service le confirment. En pensant spéculer sur la hausse du Bitcoin et d’autres « crypto-monnaies », vous pouvez perdre vos investissements.
Dans ce contexte, les autorités de contrôle sont vigilantes, détectent les offres non autorisées et alertent les acteurs bancaires, les associations de consommateurs ou de défense et plus largement des épargnants.
Plus de 1000 sites ou entités frauduleux (placements atypiques, Forex, les crypto-actifs, livrets d’épargne, crédits, etc.) sont désormais répertoriés sur les cinq listes noires publiées sur le site Assurance Banque Épargne Info Service (ABEIS).
Pour mieux comprendre les risques et décider avec justesse, connectez-vous au service dédié « AMF Protect Epargne ».
Restons tous acteurs de la vigilance !
Si vous êtes face à une proposition de placement très intéressante :
NB : Attention ! Des faux professionnels peuvent vous contacter ou communiquer en tant qu’entreprises partenaires de La Banque Postale pour vous proposer des rendements très attractifs. Il est important de vérifier la véracité des informations et de ne pas répondre à ces sollicitations car il peut s’agir de faux avocats ou faux professionnels de finance.
Des propositions de faux prêts sur Internet sont diffusées par messagerie sur des fenêtres publicitaires et même sur les réseaux sociaux, à des taux attractifs.
Le fraudeur vous demandera de lui verser des frais (frais de dossier, de notaire, d’avocat, de déblocage, de timbres, etc…) pour la mise en place du dossier, payables avant le déblocage des fonds. Vous n’obtiendrez jamais ce prêt, et les frais que vous avez versés ne vous seront pas rendus. Sachez en outre qu’aucun versement, de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d’un particulier avant l’obtention d’un ou plusieurs prêts.
Le fraudeur vous demandera également de lui transmettre certains renseignements pour constituer le dossier de prêt. En réalité, ces données personnelles seront utilisées pour usurper votre identité.
Si vous avez le moindre doute, contactez rapidement votre interlocuteur habituel ou votre Centre Financier. L'adresse de votre Centre Financier se trouve sur vos relevés de compte (y compris E-relevé) et dans la rubrique contact de votre Espace Client ou de votre application mobile La Banque Postale.
La Banque Postale n'envoie jamais d'e-mails à ses clients leur demandant de fournir des informations personnelles et bancaires (numéro de carte bancaire, numéro de compte, codes personnels services en ligne, etc.).
La Banque Postale ne demande jamais à ses clients de lui fournir des informations bancaires ni de lui fournir des codes que vous auriez reçus par SMS (pour valider une opération ou activer une fonctionnalité), ni par e-mail, ni par téléphone (SMS, appel).
De faux e-mails circulent sur Internet. Sous couvert de sécurité, d’une nouveauté ou d’une alerte en cours, ils vous invitent à consulter votre Espace Client Internet en vous connectant via un lien dans l’e-mail.
Attention, ces messages ne proviennent pas de La Banque Postale, il s’agit de messages de Phishing ou Hameçonnage qui vous incitent à vous connecter à un faux site et y saisir vos codes personnels sous prétexte de rectifier une erreur survenue suite à votre dernière transaction ou de renforcer le processus d’authentification de vos paiements carte en activant votre Certicode +. Souvent un caractère d’urgence est invoqué. Ne cédez pas à la panique car une fois vos coordonnées dans les mains des fraudeurs, des transactions leur sont possibles.
Si vous recevez un e-mail de ce type :
Le phishing est une technique de fraude qui consiste à dérober les données personnelles ou bancaires. Cet instrument phare des fraudeurs ne cesse de se démultiplier sous plusieurs formes au gré des nouvelles technologies dans nos mails, par SMS, sur nos téléphones ou sur Internet. Afin de préserver chaque personne, Les Clés de la banque, le programme d'éducation financière de la FBF, et la Police Nationale expliquent, comment être vigilants, détecter et lutter contre cette technique de fraude très discrète.
Pour en savoir plus sur le phishing, s'en protéger, le signaler et sécuriser vos données sur internet, rendez-vous sur le site des Clés de la banque et www.phishing-initiative.fr. Vous pouvez également consulter les contenus de cybermalveillance.gouv.
Vous pouvez recevoir des SMS frauduleux, comme ceux indiqués ci-après. Suivez les recommandations détaillées :
Si vous recevez ce type de SMS alors que vous n’êtes pas en train d’effectuer un achat en ligne ou une opération sensible sur votre Espace Client Internet (par exemple l’ajout d’un nouveau bénéficiaire), alors il s’agit d’une tentative de fraude ou d’une erreur de coordonnées téléphoniques.
Pour confirmer un achat, La Banque Postale peut vous envoyer un SMS avec un code à saisir et précise le N° de téléphone à appeler si vous n’êtes pas à l’origine de l’achat. Seuls les SMS précisant le N° de téléphone 09.69.32.00.04 (ou 09.69.39.99.98 – 05.55.42.51.55 – 09.69.36.33.33 – 09.69.36.39.99 selon votre type de carte) proviennent de La Banque Postale. Si vous recevez ce type de SMS avec l’un de ces numéros et que vous n’êtes pas à l’origine de l’opération, faites opposition immédiatement car cela signifie que le fraudeur est déjà en possession de vos coordonnées bancaires. Si le numéro contenu dans le SMS est différent de ceux de La Banque Postale, il s’agit d’une tentative de fraude mais vos données n’ont encore pas été dérobées. Contactez votre conseiller habituel afin de vous assurer qu’il n’y a pas d’opération suspecte en cours.
Nous vous rappelons qu’en aucun cas, ce code peut vous être demandé y compris par les conseillers de La Banque Postale. Veillez à ne jamais divulguer vos codes reçus par SMS.
Si vous recevez un SMS vous incitant à y répondre (par exemple « Bravo, vous avez gagné… Renvoyez GAIN au 00000 »), sachez que le SMS vers ce numéro est surtaxé. Dans ce cas, transmettez le SMS reçu au 33700. Il s’agit d’un numéro court mis en place par l‘association ‘‘SMS+’’ dont les principaux opérateurs Français sont membres.
Pour en savoir plus, rendez-vous sur le site « http://www.33700-spam-sms.fr/ ».
Lors de votre navigation sur Internet, que vous soyez sur un site ou utilisiez un navigateur, une fenêtre peut s’ouvrir intempestivement pour vous demander de répondre à un sondage ou vous annoncer que vous avez gagné un IPhone. Le site vous informe généralement qu’en tant qu’utilisateur de cette marque ou de ce service, vous bénéficierez d’un IPhone dernier cri en remplissant simplement un questionnaire de satisfaction et en payant uniquement les frais de livraison du produit.
Les fraudeurs rendent ensuite la transaction réaliste en vous confirmant par mail l’envoi de votre produit que vous ne recevrez jamais. Il est important de redoubler de vigilance face à ces arnaques qui ont pour unique but de vous soutirer vos coordonnées bancaires en utilisant des noms et marques connus pour vous rassurer. En parallèle, passé le délai de rétractation, si vous n’avez pas dénoncé le contrat, vous devrez payer un abonnement mensuel récurrent.
Attention, ce type de sondage ne provient ni de La Banque Postale, ni d’aucun autre site en lien avec votre navigation. Ces sites utilisent généralement des marques et noms connus afin de rassurer les utilisateurs de la véracité de leur offre.
Un autre type d’offre d’emploi peut vous être proposé. Dans ce type de cas, la personne qui vous contacte vous propose d’encaisser un chèque pour lui et de lui verser la somme vers son compte en banque en échange d'une somme d’argent (comprise dans le montant du chèque). Dans ce cas de figure, le chèque encaissé est généralement volé et vous devenez complice du fraudeur.
Soyez vigilant et préservez vos intérêts, si vous avez le moindre doute mettez fin à la conversation ou contactez rapidement votre interlocuteur habituel.
Le « spoofing » (usurpation en français) est le fait de changer le numéro appelant pour se faire passer pour quelqu’un d’autre dans le but de vous soutirer des informations concernant vos comptes.
Des fraudeurs se font passer pour des conseillers de La Banque Postale et vous contactent avec un numéro de téléphone ressemblant à celui de La Banque Postale.
Pensez à bien vérifier que le numéro de téléphone de votre interlocuteur est bien celui de La Banque Postale (par exemple +33145453639).
Si vous recevez un appel d’une personne prétendant être un conseiller de La Banque Postale :
La fraude à la carte SIM ou « SIM SWAP » consiste pour un fraudeur à s’approprier le numéro de téléphone portable d’une personne ciblée. Après avoir récupéré les données personnelles (dont le numéro de téléphone) de sa victime, le fraudeur se fait passer pour elle auprès de son opérateur de téléphonie mobile et prétend qu’il a perdu sa carte SIM ou que son téléphone a été volé. Il obtient ainsi le transfert du numéro de téléphone de sa victime vers une nouvelle carte SIM, que lui possède. Le fraudeur peut alors utiliser la nouvelle carte SIM, recevoir tous les SMS et appels qui sont destinés à sa victime, s’approprier les codes d’identification qui lui sont envoyés par SMS, valider les notifications de virement ou d’ajout de bénéficiaire et ainsi accéder à ses comptes bancaires pour effectuer des opérations frauduleuses.
Il s’agit d’un paiement ayant été effectué sans le consentement de son titulaire. Consultez très régulièrement vos comptes pour observer si des opérations inconnues apparaissent. A la réception de SMS vous indiquant un achat effectué, si vous n’êtes pas à l’origine, contactez immédiatement votre conseiller habituel pour faire opposition sur cette opération. N’appelez pas le numéro indiqué dans le sms, et ne cliquez pas sur le lien.
Cela signifie qu’un fraudeur a récupéré vos données de carte bancaire et tente de faire un achat. Si une personne (en indiquant, par exemple, qu’il est agent à La Banque Postale, du service Fraude, Juridique,…) vous demande de lui fournir le code figurant dans le SMS, il ne faut pas lui donner, quelle que soit la raison invoquée (même pour une annulation du paiement ou autre subterfuge). LBP ne vous demandera jamais ce code. La personne qui vous appelle est un fraudeur, sans ce code elle ne peut valider le paiement. Pour vous protéger, veuillez raccrocher et appeler le centre de mise en opposition des cartes bancaires.
Important : Pour confirmer un achat, La Banque Postale peut vous envoyer un SMS avec un code à saisir et précise le N° de téléphone à appeler si vous n’êtes pas à l’origine de cet achat. Seuls les Numéros de téléphone suivant sont valides : 09.69.32.00.04 - 09.69.36.33.33 - 09.69.39.99.98 - 09.69.36.39.99 - 05.55.42.51.55 . Si une opération vous semble suspecte, appelez immédiatement votre conseiller habituel pour mettre en opposition votre carte.
Si vous recevez un SMS du même type (envoi d’un code pour valider un achat), mais avec un autre N° de téléphone que ceux indiqués ci-avant, il s’agit d’une tentative de phishing. N’appelez en aucun cas ce numéro.
Si vous avez activé Certicode Plus, vous recevrez une notification afin de valider votre paiement. Si vous n’êtes pas à l’initiative de l’opération, ne saisissez pas votre code, mais annulez la validation. Si un collaborateur de La Banque Postale vous appelle pour valider le paiement en saisissant votre code, il s’agit d’une tentative de fraude. La Banque Postale ne vous demandera jamais de saisir ce code, quelle que soit la raison invoquée.
En aucun cas, la saisie de ce code ne permettra une annulation du paiement, en revanche il validera votre paiement. Vous raccrochez et appelez le centre de mise en opposition des cartes bancaires, car cela signifie que le fraudeur est en possession de vos données cartes.
L’utilisation par un tiers de sa carte bancaire peut être réalisée par le piratage des distributeurs de billets en copiant des données de la piste magnétique de la CB. Le code confidentiel peut aussi être intercepté grâce à une caméra ou via un détournement du clavier numérique. Privilégiez les distributeurs dans les agences et veillez à masquer votre saisie de code confidentiel. Une variante peut aussi bloquer votre carte dans le distributeur. Le fraudeur attend que le porteur se déplace demander de l’aide pour récupérer la carte.
Ne vous laissez pas distraire par une personne qui vous pose une question lors de votre retrait ou suite à votre retrait. Si la carte est restée bloquée dans le distributeur de billets, mettez-là en opposition. N’écoutez pas les conseils des personnes aux alentours.
Lors d’achat en ligne (fausse annonce, faux site, bonnes affaires) des « pirates » peuvent récupérer les identifiants de la carte et s'en servir pour effectuer des achats. Une alternative peut être réalisée par l’envoi d’un email de phishing, en usurpant l’identité d’une entreprise, des banques ou bien des sociétés habituées à recourir au prélèvement automatique. Bien que ce faux mail soit copie conforme du site original de la société́, il vous informe du besoin de mettre à̀ jour diverses coordonnées (bancaires ou d’accès à votre messagerie) … Ne répondez pas ni cliquez sur un lien, ne téléchargez pas de pièce jointe et transférez le message à votre interlocuteur habituel (conseiller, …). S’il s’agit d’un faux mail La Banque Postale transférez-le à [email protected] puis supprimez-le.
Si une personne que vous ne connaissez pas vous demande de lui faire un transfert d’argent pour payer un bien, rembourser un trop perçu, payer des avances, des taxes, des frais de douanes pour des gains, héritages, une location d’appartement c’est qu’il s’agit probablement d’une escroquerie.
Si vous êtes contacté pour ouvrir un compte bancaire en France afin de servir d'intermédiaire pour des transactions internationales, vous risquez de vous rendre complice d'escroqueries de grande ampleur, punies de peines d'emprisonnement et d'amendes très lourdes.
